Cuando se trata de gestionar las finanzas y tomar decisiones cruciales durante una incapacidad, un fiduciario profesional puede aportar la experiencia y el apoyo necesarios para garantizar la protección de sus intereses. Un fiduciario es una persona o entidad a la que se confía la gestión de los asuntos financieros o la toma de decisiones sanitarias en nombre de otra persona. Cuando no hay un amigo o familiar de confianza que pueda tomar esas decisiones, muchas personas eligen a un fiduciario profesional. Seleccionar al fiduciario profesional adecuado es una decisión crítica, y hacer las preguntas correctas puede ayudarle a tomar una decisión informada.
Como su planificación patrimonial queremos ayudarle a mantenerse informado. En esta entrada del blog, vamos a explorar las preguntas esenciales que debe hacer al elegir un fiduciario profesional para manejar sus asuntos financieros y médicos.
¿Ofrecen la gestión de las finanzas durante la incapacidad mediante un poder notarial?
Una de las principales responsabilidades de un fiduciario profesional es gestionar las finanzas durante la incapacidad utilizando un poder notarial (POA). Un poder es un documento legal que otorga autoridad al agente designado (el fiduciario) para tomar decisiones financieras en nombre de la persona (el poderdante) en caso de incapacidad. Pregunte por la experiencia y los conocimientos del fiduciario en asuntos financieros, su enfoque de la gestión de inversiones y cómo piensa proteger y aumentar su patrimonio durante los periodos de incapacidad.
¿Ofrecen servicios de toma de decisiones médicas?
Aparte de las cuestiones financieras, los servicios de toma de decisiones médicas son igualmente cruciales durante la incapacidad. Un poder médico o un documento de voluntades anticipadas permite al fiduciario tomar decisiones sanitarias en nombre del poderdante cuando éste no pueda hacerlo. Comprender el enfoque del fiduciario respecto a la toma de decisiones médicas, su comunicación con los profesionales sanitarios y cómo prioriza el bienestar del poderdante puede proporcionarle la tranquilidad de saber que se respetarán y mantendrán sus preferencias en materia de asistencia sanitaria.
¿Cuánto cobran?
Comprender el coste de contratar a un fiduciario profesional es esencial para una planificación financiera eficaz. Los fiduciarios pueden cobrar de forma diferente en función de factores como el alcance de los servicios, la complejidad de su situación financiera y médica y la experiencia del fiduciario. Algunos fiduciarios pueden cobrar una tarifa plana, mientras que otros pueden utilizar una tarifa por hora o un porcentaje de los activos gestionados. Solicite un desglose claro de su estructura de honorarios y de cualquier posible gasto adicional para asegurarse de que se ajusta a su presupuesto y a sus necesidades.
¿Qué no está incluido en sus honorarios que pueda ser necesario gestionar durante una administración?
Aunque los honorarios de un fiduciario profesional cubren una serie de servicios, ciertas tareas o situaciones podrían no estar incluidas y acarrear costes adicionales. Por ejemplo, pueden no estar cubiertos los honorarios legales derivados de litigios, los gastos extraordinarios, la preparación de impuestos o los servicios que quedan fuera del ámbito del acuerdo. Hable de los posibles costes adicionales y pida una descripción completa de sus servicios para evitar sorpresas en el futuro.
¿Cómo gestionan las peticiones de dinero poco razonables de los beneficiarios?
Durante la administración del fiduciario pueden surgir peticiones irrazonables de dinero por parte de los beneficiarios, tanto durante su incapacidad como tras su fallecimiento. Es fundamental saber cómo gestiona el fiduciario profesional estas situaciones para proteger sus activos y garantizar que se utilicen en su mejor interés. Pregunte por sus protocolos para evaluar las solicitudes, las medidas que toman para evitar el fraude o la explotación, y cómo implican a un asesor jurídico en caso necesario. Pregunte cómo evalúan las solicitudes de dinero de los beneficiarios elegidos después de su fallecimiento si gestionan fondos para el beneficiario de forma continuada.
¿Cuál es su experiencia y formación?
Es fundamental conocer las cualificaciones y la experiencia del fiduciario profesional que está considerando. Pregunte por su trayectoria profesional, año y tipo de experiencia, incluidas las certificaciones, formación o afiliaciones pertinentes. Pregunte por el tipo de clientes con los que suele trabajar y la complejidad de los casos que ha tratado. Además, solicite referencias o testimonios de clientes anteriores para conocer su trayectoria y reputación.
¿Tienen licencia y están asegurados?
Para su protección, es esencial asegurarse de que el fiduciario profesional está debidamente autorizado y asegurado. Un fiduciario con licencia ha cumplido los requisitos necesarios para operar legalmente en su jurisdicción y se adhiere a las normas profesionales. La fianza y el seguro proporcionan una capa adicional de protección financiera, protegiendo contra posibles errores o mala conducta. Verifique sus credenciales e infórmese sobre su cobertura de seguro para garantizar que sus activos están en buenas manos.
Conclusión
La elección del fiduciario profesional adecuado es una decisión que requiere una consideración cuidadosa y una investigación exhaustiva. Hacer las preguntas adecuadas puede ayudarle a comprender mejor las capacidades del fiduciario, sus honorarios y su enfoque de la gestión de los asuntos financieros y médicos. No olvide evaluar su experiencia, cualificaciones y licencias, así como sus estrategias para gestionar las finanzas y hacer frente a posibles problemas. Al elegir un fiduciario profesional competente y digno de confianza, puede estar seguro de que sus asuntos se gestionarán con el máximo cuidado y diligencia, incluso en momentos de incapacidad.
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