Ha trabajado duro para conseguir su patrimonio, ¿verdad? Así que es justo que quiera protegerlos, incluso cuando ya no esté.
Pero.., es posible que esté cometiendo algunos errores comunes de planificación patrimonial sin ni siquiera darse cuenta. Estamos aquí para ayudarle a identificar estos errores, comprender sus posibles consecuencias y guiarle para evitarlos..
Recuerde que siempre es recomendable contratar a un abogado de planificación patrimonial para obtener asesoramiento jurídico durante el proceso de planificación.
Asegurémonos de que su legado esté bien gestionado y de que sus seres queridos reciban los cuidados que usted desea.
Descuidar la creación de un plan de sucesión
Está haciendo un flaco favor a sus seres queridos si no elabora un plan de sucesión. Desgraciadamente, esta negligencia es uno de los errores más comunes en la planificación del patrimonio. No solo pone en riesgo su futuro financiero, sino también su legado y el bienestar de sus seres más queridos.
Sin un plan de sucesión, está dejando la distribución de sus bienes en manos del Estado, y los resultados pueden no coincidir con sus deseos. Si hace más de cinco años que no actualiza su plan o si recientemente ha vivido un acontecimiento importante, es el momento de revisarlo.
No posponga esta tarea. La decisión de iniciar o revisar su plan de sucesión es un paso activo para garantizar la seguridad futura de sus seres queridos.
No actualizar periódicamente su plan de sucesión y sus beneficiarios
Si ha creado un plan de sucesión pero no lo ha actualizado en los últimos años, es posible que esté obsoleto y corre el riesgo de que no refleje sus deseos actuales. Es un error común considerar la planificación de la sucesión como una tarea de "listo y olvidado". Pero ignorarla durante demasiado tiempo puede dar lugar a discrepancias importantes a medida que evolucionen las circunstancias de su vida.
Se aconseja revisar el plan de sucesión y los formularios de beneficiarios cada dos años, sobre todo después de acontecimientos vitales significativos como nacimientos, fallecimientos, divorcios, matrimonios o incluso traslados. Las mejores prácticas sugieren actualizar su testamento cada cinco o siete años. Además, se recomienda actualizar el poder notarial para la atención sanitaria y el poder notarial financiero cada tres años.
No deje que su plan sucesorio se convierta en una reliquia del pasado; manténgalo actualizado y relevante.
Ignorar la necesidad de un fideicomiso
No subestime la importancia de establecer un fideicomiso en su plan de sucesión; es un descuido común que podría dejar a sus seres queridos en un aprieto. Un fideicomiso no sólo sirve para preservar el patrimonio, sino también para garantizar que se cumplan sus deseos. Facilita una transición fluida de los activos, minimizando posibles disputas y evitando la sucesión, que puede ser costosa y llevar mucho tiempo.
Sin embargo, la creación de un fideicomiso requiere una planificación cuidadosa. Tendrá que decidir qué tipo de fideicomiso se adapta a sus necesidades, identificar los activos que desea incluir y nombrar a un fideicomisario de confianza. Sin la orientación adecuada, es fácil cometer errores que pueden socavar su plan sucesorio.
- Especificaciones del producto:
- - Documento fiduciario
- - Patrimonio fiduciario
- - Fideicomisario
- Pros:
- - Puede evitar la legalización de un testamento y los gastos que conlleva.
- - Minimiza las disputas entre familiares
- - Preserva el patrimonio o cualquier bien personal que posea
Cómo nombrar a sus hijos copropietarios de sus bienes
Aunque pueda parecer una solución sencilla, nombrar a sus hijos copropietarios de sus bienes puede acarrear complicaciones imprevistas, sobre todo cuando se trata de sus acreedores. Puede que confíe en la responsabilidad de sus hijos, pero recuerde que, si conducen, todo usuario de la carretera es un acreedor potencial. No querrá que su patrimonio, ganado con tanto esfuerzo, se vea comprometido por un desafortunado accidente, ¿verdad?
Una opción más inteligente es nombrar a su hijo apoderado y beneficiario en caso de fallecimiento de sus cuentas bancarias o de corretaje. De este modo, podrá acceder a sus fondos si lo necesita en vida, pero, sobre todo, los mantendrá fuera de su patrimonio. Por lo tanto, los acreedores de su hijo no pueden tocar sus activos, lo que garantiza la seguridad de su patrimonio.
Omitir la orientación profesional
A pesar de su confianza, omitir la orientación profesional para la planificación de la sucesión podría llevarle por un camino de complicaciones legales imprevistas.
La planificación patrimonial implica algo más que redactar un testamento. Es un proceso complejo que requiere:
- Comprensión de la legislación fiscal, que evoluciona constantemente. No se espera que usted esté al día de estos cambios, pero los profesionales sí.
- Conocimiento de las leyes testamentarias. Los errores en este ámbito pueden acarrear largas y costosas batallas legales para sus herederos.
- Conocimiento de su situación financiera. Los profesionales pueden sugerirte opciones que no habías considerado.
- Familiaridad con las diversas herramientas y estrategias legales de planificación patrimonial disponibles. Los profesionales pueden evaluar sus necesidades y objetivos específicos y recomendarle los métodos más adecuados para proteger y distribuir sus bienes, como fideicomisos, poderes notariales y directivas sanitarias.
- Conocimiento de los riesgos y responsabilidades potenciales. La planificación patrimonial puede ayudar a minimizar el impacto potencial de acreedores, demandas y otras circunstancias imprevistas sobre su patrimonio.
- Coordinación con otros profesionales. La planificación patrimonial suele implicar la colaboración con otros profesionales, como contables, asesores financieros y agentes de seguros, para garantizar un plan completo y cohesionado que aborde todos los aspectos de su situación financiera.
- Consideración de la dinámica familiar y las preferencias personales. La planificación patrimonial le permite tomar decisiones sobre herencias, tutela de hijos menores, donaciones benéficas y otros asuntos que reflejan sus valores y prioridades.
Puede que piense que ahorra dinero haciéndolo usted mismo, pero no merece la pena arriesgarse. Es más rentable contratar a un abogado especializado en planificación patrimonial, que se asegurará de que su patrimonio se gestiona correctamente y evitará a su familia posibles problemas legales.
Malentendiendo el papel de la sucesión testamentaria
Antes de lanzarse a la planificación de la sucesión, hay que comprender el papel de la sucesión testamentaria, ya que a menudo se malinterpreta y puede causar importantes complicaciones en el futuro. La sucesión es un proceso legal que valida el testamento de un difunto y distribuye sus bienes bajo supervisión judicial.
Aquí es donde puede tropezar. Puede que piense que todos los bienes se someten a un proceso testamentario, pero no es así. Algunos bienes, como el producto de un seguro de vida o los bienes en régimen de copropiedad, eluden este proceso. Además, es posible que crea que la creación de un testamento evita los gastos de la legalización; por desgracia, es una idea equivocada. Incluso con un testamento, su patrimonio puede pasar por el proceso de legalización. Para evitarlo, hay que recurrir a métodos como la creación de fideicomisos o la donación de bienes en vida.
Un malentendido de la sucesión puede acarrear costes y retrasos inesperados, y alterar sus planes sucesorios. Por eso es crucial conocer sus entresijos.
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Encontrará la ayuda que necesita en Ley Collier para la planificación patrimonial, y también le guiaremos a través de las complejidades de la sucesión testamentaria. Nuestra experiencia abarca todos los aspectos de la planificación patrimonial, garantizando que esté bien preparado para cualquier cosa que pueda surgir..
En Collier Law, nos centramos en proporcionar planes patrimoniales integrales que incluyen:
- Un testamento para distribuir sus bienes según sus deseos.
- Un fideicomiso testamentario revocable para evitar la sucesión.
Documentos auxiliares como:
- Un poder notarial duradero para gestionar sus asuntos si queda incapacitado.
- Un documento de voluntades anticipadas para comunicar sus preferencias sanitarias.
También ofrecemos asesoramiento para reducir los impuestos sobre el patrimonio, planificar las transiciones empresariales y mantener a los hijos menores de edad. Confíe en nuestro experimentado equipo para evitar los errores más comunes en la planificación del patrimonio. Llámanos hoy.
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